Kredyty frankowe przez lata stanowiły popularną formę finansowania zakupu nieruchomości. Decydowała o tym przede wszystkim niższa rata w porównaniu do kredytów zaciąganych w złotówkach. Jednak dynamiczny wzrost kursu franka szwajcarskiego (CHF) w latach 2008–2015 spowodował, że dla wielu kredytobiorców takie zobowiązania stały się ogromnym obciążeniem finansowym. W odpowiedzi na rosnące problemy konsumentów pojawiła się możliwość dochodzenia swoich praw i odzyskiwania pieniędzy od banków.
Podstawa prawna roszczeń
Jednym z kluczowych argumentów w sprawach frankowych jest brak rzetelnego informowania klientów przez banki o ryzyku kursowym i mechanizmach przeliczeniowych. Wielu kredytobiorców nie było świadomych, że ich zadłużenie może wzrosnąć wraz ze wzrostem kursu CHF, co prowadziło do sytuacji, gdzie wartość kredytu przekraczała wartość nieruchomości. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w swoich orzeczeniach podkreśla, że nieuczciwe klauzule indeksacyjne mogą być uznane za nieważne, co otwiera drogę do dochodzenia roszczeń.
Jakie możliwości mają kredytobiorcy?
Kredytobiorcy mogą dochodzić swoich praw w dwóch podstawowych formach: unieważnienia umowy kredytowej lub jej „odfrankowienia”. Unieważnienie oznacza, że umowa jest traktowana tak, jakby nigdy nie istniała, a strony zwracają sobie nawzajem środki finansowe. Z kolei odfrankowienie polega na przeliczeniu kredytu na złotówki od początku jego trwania, przy zachowaniu pierwotnego oprocentowania.
Krok po kroku: Jak rozpocząć proces?
- Analiza umowy – warto skonsultować się z kancelarią prawną specjalizującą się w sprawach frankowych, która oceni, czy w umowie znajdują się niedozwolone klauzule.
- Zgromadzenie dokumentów – kluczowe są umowa kredytowa, aneksy, harmonogram spłat oraz dowody wpłat.
- Rozpoczęcie negocjacji lub postępowania sądowego – w niektórych przypadkach banki są skłonne do ugody, jednak najczęściej konieczne jest wniesienie pozwu.
Czy warto?
Proces sądowy może być czasochłonny i kosztowny, ale dla wielu kredytobiorców jego wynik może znacząco poprawić sytuację finansową. Warto zaznaczyć, że liczba wygranych spraw przez frankowiczów stale rośnie, co potwierdza skuteczność dochodzenia swoich praw.
Podsumowując, odzyskiwanie kredytów frankowych to proces wymagający zaangażowania, ale coraz więcej orzeczeń sądów pokazuje, że walka o sprawiedliwość jest możliwa i opłacalna. Jeśli jesteś frankowiczem, warto skonsultować się z prawnikiem, by zrozumieć swoje prawa i możliwości.
